Les nouveautés se situent à 2 endroits :

• Activez les espaces depuis la liste des prescripteurs
• Traitez vos leads entrant dans le tout nouvel onglet « Leads ».

☑️ Activer un espace

Pour activer l’espace d’un prescripteur :

• Rendez vous dans l’onglet « Partenaires » > « Prescripteurs »
• Cliquez sur le bouton d’édition d’un prescripteur donné (l’icône en forme de stylo)
• Allez dans l’onglet « Suivi et espace partenaire »
• Cliquez sur le bouton d’activation de l’espace (icône en forme de clé)

L’utilisateur recevant les Leads est par défaut le premier gestionnaire de la relation de ce même prescripteur (dans l’onglet « Information »).
Vous avez ensuite la possibilité d’afficher ou non l’avancement des dossiers ainsi que la rétrocession de votre prescripteur (autorisé par défaut).
Et voilà c’est aussi simple que cela ! À l’enregistrement, un mail avec un lien de connexion lui sera envoyé.
Le contenu du mail peut être adapté dans la configuration d’entreprise, onglet « Mails » (de la même manière que pour l’espace client).

📁 Traiter un lead

Vous recevez une notification dès qu’un lead vous est transmis.
Il apparaitra dans la liste dans l’onglet « Dossiers > Leads ».

Afin de contacter votre prospect, cliquez « Commencer à traiter ».
Une popup de confirmation apparait vous permettant d’envoyer ou non une notification au prescripteur via le tchat dans son espace.

Une fois validé, vous êtes redirigé sur la page du lead, sur laquelle les informations de contact vous sont alors révélées (mail / téléphone).
Contrôlez l’état de votre lead via les 4 boutons d’actions, chacun d’eux ouvre une popup de confirmation vous indiquant concrètement les actions automatiques qui se déclencheront.
C’est également sur cette page que vous pouvez converser avec votre prescripteur via le tchat (de la même manière que vos emprunteurs via l’espace client).

Convertissez simplement votre lead en dossier via le bouton correspondant.
Avec l’ajout de la messagerie prescripteur, nous avons déplacé les règles de facturation de la page « Interlocuteurs » dans un nouvel onglet « Commissionnement ».

Dès que le dossier sera signé, le prescripteur sera averti via notification. Vous pourrez envoyer son appel à facture directement sur son espace depuis l’interface de la facture.

📱 Côté espace partenaire

Une fois le mot de passe créé, votre partenaire arrivera sur cette page.

Les menus disponibles en haut à droite sont respectivement :

• Liste des Leads
• Liste des Dossiers convertis
• Messages
• Notifications
• Paramètres (profil, données, notifications, déconnexion)

➡️ Envoyer un Lead

Pour envoyer un Lead rien de plus simple que de cliquer du « Transmettre un nouveau contact ».

Votre partenaire sera guidé tout au long du processus de création du Lead, il peut vous envoyer les informations de base d’une personne ou société qui souhaite emprunter, ainsi que leur projet.

Une fois le Lead transmis, il apparaitra sous cette forme dans sa liste, et votre prescripteur pourra suivre son avancement, ainsi converser avec vous via le tchat intégré.

👀 Suivre le Lead

Une fois le lead converti en dossier, il apparaitra dans la liste des dossiers. Il pourra y voir sa rétrocession associée ainsi que son appel à facture une fois partagé.

📲 Installer l’application Smartphone

L’espace partenaire est avant tout pensé pour être utilisé sur Smartphone pour que vos prescripteurs puisses vous envoyer des prospect en toute mobilité.

Pour un appareil sous iOS (Apple) :

Voici comment l’installer sur Android avec un Samsung :

Appareil Android (autre que Samsung) :

L’article Tutoriel espace partenaire Actelo est apparu en premier sur Actelo.

Toutes les données présentées dans cet article se basent sur des dossiers signés par les courtiers utilisateurs d’Actelo au mois présenté. C’est parti :

Le montant emprunté

Le montant moyen emprunté en 2023 est de 221 330 €, en baisse de 12% par rapport à 2022 (250 637 €).

La tendance sur l’année 2023 est plutôt constante.

Le revenu des foyers

Le revenu des foyers ayant emprunté en 2023 est en hausse sur l’année, mais présente un niveau inférieur à l’année 2022.

Le revenu moyen en 2023 est de 4 423 € par foyer, contre 4 716 € en 2022, soit une baisse de 6%.

La tendance sur 2023 est pour autant à la hausse.

La durée des crédits

La durée des crédits contractés en 2023 présente une tendance à la baisse, ce qui va dans la continuité des restrictions HCSF: les conditions d’octroi se sont rigidifiées au cours de l’année.

La durée moyenne d’un emprunt en 2023 est de 269 mois. Ce niveau reste néanmoins supérieur de 1.2% au niveau moyen de 2022 (263 mois).

Les taux

L’année 2023 a été particulièrement marquée par la hausse des taux, avec une hausse quasi-linéaire. Sur l’année, le taux des crédits accordés prend en moyenne 0.2% tous les mois.

Le taux moyen sur l’année 2023 est de 3.39% contre un taux moyen en 2022 à 1.49% (une hausse de 127%).

L’apport

L’apport des emprunteurs sur les crédits immobilier accordés en 2023 est lui aussi en hausse par rapport à 2022.

L’apport moyen en 2023 est de 56 295 € contre 50 673 € en 2022, ce qui représente une hausse de 11%. La tendance est elle aussi à la hausse sur l’année 2023 : l’apport augmente en moyenne de 853€ chaque mois. Il est à noter que cette tendance est très proche de la tendance 2022, qui affichait une augmentation moyenne de l’apport de 949 € chaque mois.

Le taux d’apport

Pour finir, le taux d’apport des dossiers de crédit acceptés en 2023 est lui aussi à la hausse par rapport à 2022.

Ce taux passe de 20% à 25% en moyenne sur les années 2022 et 2023. Il présente également une tendance à la hausse tout au long de l’année 2023.

Conclusions

Ces statistiques viennent conforter le ressenti des courtiers au cours de ces deux dernières années. L’augmentation des taux s’est accélérée en 2023, et les conditions d’octroi de prêt se sont durcies, ce qui se ressent directement sur l’augmentation de l’apport moyen et la baisse de la durée des prêts.

L’article Bilan 2023: 6 statistiques sur le marché du prêt immobilier est apparu en premier sur Actelo.

Alexandra, courtière en prêt immobilier depuis 15 ans et cofondatrice d’Actelo, vous présentera dans ce webinar comment fournir à vos clients un budget pour leur projet, le tout en moins de 3 minutes pour chaque dossier.

Plan du Webinar:

• Présentation
• Rappel des règles d’endettement
• Rappel des paramètres influant sur le budget client : Revenus, charges, apport, type de projet, durée, taux, type de prêts, garantie, assurance
• Cas client 1 : Définir un budget par rapport au taux d’endettement (en 3 min)
• Cas client 2 : Définir un budget sur une mensualité cible (en 3 min)
• Questions/réponses

Détail des cas client:

• Albert: Votre client est un emprunteur seul de 25 ans, qui présente un projet d’achat dans l’ancien. Fonctionnaire de police, locataire, il souhaite faire l’acquisition de sa résidence principale. Il a déjà un crédit auto en cours, 20k€ d’apport, et souhaite maximiser son budget.
• Alice & Thomas: En couple, 2 enfants, elle est infirmière libérale et lui est ingénieur. Ils sont locataires, primo-accédants, et souhaitent acquérir leur résidence principale. Ils ont déjà un appartement en locatif avec un crédit immobilier associé. Leur apport est de 50k€, leur RFR de 32 642 € et souhaitent acheter sur plan à Toulouse. Ils souhaitent rester en dessous de 1 500 € de mensualité.

Voir le replay

L’article [Webinar] Comment déterminer une capacité d’emprunt en 3 minutes ? est apparu en premier sur Actelo.

Le taux d’usure est le taux maximum tous frais compris auquel les banques sont autorisées à prêter. Ce taux est calculé sur la base des taux du trimestre précédant sa révision et a été mis en place dans un souci de protection des emprunteurs.

Or l’augmentation des taux depuis le début de l’année 2022 a été rapide et importante, ce qui a pour conséquence un taux d’usure trop faible par rapport à cette hausse.

Exemple : le taux d’usure pour un prêt de 25 ans est à ce jour à 2,40%, ce qui rend beaucoup de prêts impossibles à réaliser car le taux pris en compte est celui incluant l’ensemble des frais (assurances, garanties frais de dossier…).

Un taux proposé supérieur de 0,01% au taux d’usure est donc interdit et les refus de prêts commencent à croitre de manière inquiétante.

C’est la raison pour laquelle les banques et les courtiers avaient alerté la Banque de France et demandé une révision de la méthode de calcul de ce taux d’usure. C’est malheureusement une fin de non recevoir qui a été communiquée le vendredi 24 juin par le ministre de l’économie spécifiant que les taux d’usures seraient « revalorisés au 1er juillet en suivant la formule normale ».

Ce mécanisme de protection est donc devenu à ce jour un frein pour certains emprunteurs. En espérant que les nouveaux taux applicables au 1er juillet soient suffisamment rehaussés pour ne pas voir les refus de prêts se multiplier.

L’article Taux d’usure : coup dur pour les emprunteurs est apparu en premier sur Actelo.

Cette proposition avait cependant été adoptée par l’Assemblée nationale en novembre.

La députée Patricia Lemoine , à l’origine de cette proposition de loi, a dit regretter de voir fonctionner « le travail de lobbying de la Fédération bancaire française « , qui se fait au détriment des intérêts des ménages.

Les courtiers et associations de consommateurs accusent le coup face à cette décision qu’ils estiment à l’encontre même du pouvoir d’achat du consommateur.

Les sénateurs ont en effet mis en avant leur crainte d’une augmentation des tarifs pour les publics à risques si la résiliation était possible à tout moment .

Selon eux, le cadre actuel permettant de résilier les contrats pendant la 1ère année ou à chaque date anniversaire semblerait suffisant .

Ils suggèrent cependant un renforcement de l’information des assurés afin que ceux-ci soient bien informés par leurs assureurs de ces possibilités de changement en cours de contrat. (courrier annuel, date d’échéance précise pour résilier …)

Une avancée majeure est en parallèle mise en avant et votée par le Sénat : la suppression du questionnaire de santé pour certains cas.

Les prêts immobiliers inférieurs à 200 000€ pour des emprunteurs âgés de moins de 65 ans seraient exemptés du fameux questionnaire médical. Cela permettrait l’accès au financement à des personnes souffrant de pathologies et classifiées aujourd’hui de non-assurables.

À suivre lors de la prochaine séance publique au Sénat le 26/01, car si désaccord entre députés et sénateurs sur cette proposition de loi, c’est l’Assemblée nationale qui devra se positionner et décider.

L’article Remise en question de la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur est apparu en premier sur Actelo.

Ce prêt est accessible aux particuliers n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale durant les 2 années précédant leur demande de prêt.

Son obtention est conditionnée à certains critères d’obtention comme des zones géographiques déterminées ou des plafonds de ressources à ne pas dépasser en fonction du nombre de personnes constituant le foyer fiscal.

Il permet de financer un logement uniquement à titre de résidence principale dans le neuf ou dans l’ancien avec des travaux représentant au moins 25 % du montant de l’opération.

Son montant est déterminé en fonction de la composition du foyer, de la localisation du bien, de sa nature (neuf ou ancien) et du coût du logement.

Quant à sa durée de remboursement, elle est fixée en fonction du revenu fiscal de référence N-2.

L‘article 164 de la loi de Finances du 29 décembre 2020 prévoyait une modification de ce critère de revenus pris en compte pour déterminer la durée de remboursement.

Il avait été prévu de prendre en compte les revenus de l’année en cours au moment de l’édition du contrat de prêt.

Cela ne sera donc pas appliqué et le principe de l’année N-2 restera la référence : les conditions resteront donc inchangées jusqu’à fin 2023 pour tous les emprunteurs éligibles.

L’article Prolongation du PTZ jusqu’à fin 2023 est apparu en premier sur Actelo.

Ça bouge côté assurance emprunteur !

À ce jour, cette possibilité n’est possible que la 1ère année suivant l’édition du contrat de prêt (Loi Hamon) et passé ce délai seulement chaque année à date anniversaire du même contrat (Loi Bourquin).

Ce que souhaite la députée, c’est la liberté de pouvoir changer à tout moment son assurance emprunteur sans avoir à attendre des délais complexes qui permettent souvent aux banques de débouter les demandes.

A ce jour encore plus de 2/3 des contrats sont des contrats groupe bancaires, parfois 2 à 3 fois plus chers que certains contrats externes.

Bonne nouvelle : la Commission des affaires économiques de l’Assemblée nationale s’est donc positionnée en faveur de cette proposition qui sera discutée le 25 novembre prochain à l’Assemblée nationale puis examinée au Sénat.

Autre sujet qui pourrait révolutionner le monde de l’assurance : la création de nouveaux contrats d’assurance sans sélection médicale.

Le Crédit Mutuel a fait le buzz récemment en annonçant la suppression pure et simple de son questionnaire de santé, mais sous certaines conditions comme celle d’être client fidèle depuis au moins 7 ans , avoir moins de 62 ans …

A voir quel sera le critère retenu pour la fidélité !

On constate encore que nombreux sont les emprunteurs à se voir refuser l’accès au crédit ou à certaines garanties à cause de soucis de santé, ou à voir leurs primes d’assurances grimper de manière exponentielle.

De son côté, le Sénat s’est d’ores et déjà positionné en faveur de ces nouveaux contrats en adoptant un premier amendement présenté par la présidente de la commission des Affaires Sociales, Catherine Deroche.

Même s’il peut sembler peu probable que cet amendement voie le jour, il permet de remettre au centre des discussions l’accès à l’assurance emprunteur et donc à la propriété.

Force est de constater que la convention Aeras qui permet de s’Assurer et d’Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé a souvent des délais trop longs (pour le droit à l’oubli par exemple) et statue sur des tarifications souvent trop majorées pour que cela permette aux candidats à l’assurance de passer le cap.

Enfin, et sur recommandation du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) il sera bientôt obligatoire d’informer les emprunteurs sur le coût de leur assurance emprunteur au bout de 8 ans de paiement d’échéances.

On ne peut donc que se réjouir de voir les choses évoluer vers plus de justice, de protection et de transparence !

L’article Évolutions législatives sur l’assurance emprunteur: ce qu’il faut savoir est apparu en premier sur Actelo.

L’impact sur les crédits immobiliers

Il ne s’agit donc plus de préconisations, mais bien de normes juridiques contraignantes qu’auront à appliquer les banques auprès de leurs clients.

Principaux impactés : les investisseurs

En effet, la nouvelle norme prévoit donc l’abandon pur et simple du calcul de l’endettement en différentiel (prise en compte des loyers en déduction de la mensualité de prêt) , ce qui implique que les emprunteurs ayant déjà un prêt sur leur résidence principale se trouveront désormais souvent en difficulté pour réaliser leur 1er investissement.

Cette nouvelle règle impacte d’autant plus les investisseurs avertis qui se retrouvent avec des taux d’endettement complètement saturés, ne permettant plus l’accès à de nouvelles opérations.

Mais les conséquences sont également réelles pour les accédants à la propriété : taux d’endettement limité à 35 % , durée de prêt limitée …

L’apport personnel demandé par les banques est en hausse et revient à un stade qui n’avait pas été constaté depuis 2010 : augmentation de l’apport d’environ 12 % constaté pour 2021 par l’Observatoire Crédit Logement

Les banques devant répondre aux recommandations du HCSF et donc à la diminution des taux d’endettement ont favorisé les dossiers avec des apports plus importants

Une forte inquiétude demeure quant à une éventuelle remontée des taux qui viendrait encore plus diminuer la capacité d’emprunt de ces mêmes ménages.

Ces restrictions, couplées à une éventuelle augmentation des taux, seraient très préjudiciables pour les primo-accédants, venant limiter l’accession à la propriété .

Des solutions restent cependant possibles et certaines stratégies se mettent en place afin de contourner ces nouvelles règles. C’est ainsi que l’on peut constater que certaines banques prennent désormais en compte les revenus fonciers à hauteur de 90 % au lieu de 70 % jusqu’à présent et que les demandes de regroupement de crédit se multiplient afin de réorganiser les prêts déjà en cours et permettent de nouvelles opérations.

Enfin, à ce jour, pas de ralentissement notable à noter du nombre des transactions.

À voir si avec ces changements prévus dès janvier 2022, l’année sera porteuse pour le secteur immobilier neuf et ancien.

L’article Durcissement des conditions d’octroi des prêts immobiliers est apparu en premier sur Actelo.

Augmenter la capacité d’emprunt

Cas client

Prenons le cas suivant :

👫 Jade et Julien, jeunes cadres supérieurs, disposent de 8 000 € de revenus mensuels.

🏡 Ils souhaitent faire l’acquisition d’un terrain et faire construire leur future résidence principale. Le constructeur annonce un budget de 740 000 €

💹 Avec un apport de 100 000€, leur banque propose un taux compétitif de 0.95 % sur 300 mois avec un différé partiel de 18 mois le temps de la construction inclus dans la durée du prêt, mais limite le budget à 700 000 €.

Que faites-vous ?

Solution

Il vous suffit de trouver un financement dont le différé n’est pas inclus dans la durée totale.

Cette méthode vous permet de rallonger la durée totale de remboursement, et donc d’augmenter le montant que vos clients pourront emprunter.

Vous trouverez ci-dessous la comparaison des deux propositions générée avec Actelo :

Comparaison des propositions

Voici également les deux propositions :

Proposition – Différé non inclus

Proposition – Différé inclus

N’oubliez pas que jouer sur le différé n’est pas le seul levier : certaines banques ont même une période de préfinancement pouvant augmenter la durée du projet de 24 à 36 mois.

Si vous souhaitez en savoir plus concernant les possibilités qu’offre le logiciel Actelo en terme de calculs de financements et d’automatisation des dossiers de crédit immobilier, visitez ce lien.

L’article Cas client: Jouer sur le différé pour augmenter la capacité d’emprunt est apparu en premier sur Actelo.

L’impact de la crise sanitaire

Nous constatons donc déjà un recul de certains établissement sur des dossiers octroyés sans souci en 2019.

Une reprise du marché incontestable, mais dépendante des conditions d’octroi de prêt.

Les nouvelles demandes de financements sont cependant toujours aussi nombreuses qu’avant le confinement. Certains ont repris leurs projets mis en suspens pendant le confinement et d’autres ont encore plus la volonté d’investir qu’avant.

Cependant, ces demandes restent conditionnées aux conditions d’octroi bancaire, et le constat depuis début mai tend vers une augmentation des refus de prêts.

Les recommandations du Haut Conseil à la Stabilité Financière (HCSF) sur la notion d’apport, de taux d’endettement et de durée a une conséquence directe sur les profils investisseurs qui sont déjà endettés sur leur résidence principale. Le nouveau projet devient alors plus difficile à faire passer en taux d’endettement par exemple, d’où une augmentation de refus sur ce type de dossier.

Et concernant l’évolution des taux ?

Pas de souci à se faire pour les emprunteurs en place : ceux-ci ayant emprunté sur des taux fixes, pas de changement pour eux.

Pour les nouveaux clients, les conditions restent tout de même exceptionnelles, même si en légère hausse. Les taux restent toujours sous la barre des 2% et la hausse se fait plus ressentir sur les dossiers de qualité qui étaient sous des seuils de 1% et passent à ce jour entre 1,10% et 1,30% environ.

Il est difficile à ce jour de savoir comment les marchés financiers vont réagir compte tenu de la situation de crise économique mondiale. Les états se sont endettés, ce qui généralement a un impact sur l’augmentation des taux de crédits immobiliers. De plus, le risque client est accentué par les effets de tension de certaines entreprises à l’avenir incertain ou à l’impact des mesures de chômage partiel encore en cours.

Ce risque a un prix que les banques répercute sur leur marge d’où un impact direct sur le taux final mais le coût de l’argent pour celles-ci restant très bas, les taux restent maîtrisés et l’investissement immobilier toujours très pertinent.

L’article Covid19 : vers un durcissement des conditions d’octroi des prêts est apparu en premier sur Actelo.